Si eres extranjero y quieres comprar una casa en Estados Unidos, es
posible que te preguntes si puedes acceder a un crédito hipotecario en ese
país. La respuesta es sí, pero debes tener en cuenta algunos requisitos y
condiciones que pueden variar según el tipo de préstamo, el prestamista y tu
situación personal.
En este artículo te explicamos cómo obtener un crédito hipotecario en
Estados Unidos para extranjeros, qué opciones tienes y qué consejos debes
seguir.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es un préstamo que te hace un banco o una entidad
financiera para que puedas comprar una vivienda. El préstamo se garantiza con
la propia vivienda, es decir, si no pagas las cuotas, el prestamista puede
quedarse con la casa. Por eso, es importante que analices bien tu capacidad de
pago y el riesgo que asumes antes de solicitar un crédito hipotecario.
Los créditos hipotecarios suelen tener un plazo de amortización de entre15 y 30 años, y una tasa de interés que puede ser fija o variable. La tasa de
interés fija se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo, mientras
que la variable se ajusta periódicamente según el mercado. La tasa de interés
influye en el monto de las cuotas mensuales que debes pagar.
Además de la tasa de interés, los créditos hipotecarios tienen otros
costos asociados, como los gastos de cierre, los seguros, los impuestos y las
comisiones. Estos costos pueden variar según el estado, el prestamista y el
tipo de préstamo. Por eso, es importante que compares diferentes ofertas antes
de elegir una.
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¿Qué tipos de créditos hipotecarios hay en Estados Unidos?
En Estados Unidos hay diferentes tipos de créditos hipotecarios según la
fuente del financiamiento y las características del préstamo. Algunos de los
más comunes son:
· Créditos hipotecarios convencionales:
son los que ofrecen los bancos y las entidades financieras privadas sin ninguna
garantía del gobierno federal. Suelen requerir un pago inicial del 20% del
valor de la vivienda y un buen historial crediticio.
· Créditos hipotecarios respaldados por el gobierno: son los que cuentan con el aval de alguna agencia federal, como la FHA (Federal Housing Administration), la VA (Veterans Affairs) o el USDA (United States Department of Agriculture). Estos préstamos suelen tener requisitos más flexibles y beneficios para ciertos grupos de población, como los veteranos, los agricultores o los compradores de bajos ingresos. Sin embargo, también tienen costos adicionales, como las primas de seguro.
Créditos hipotecarios para extranjeros: son los que están diseñados específicamente para los compradores no residentes o con estatus migratorio limitado. Estos préstamos suelen tener requisitos más estrictos y tasas de interés más altas que los créditos hipotecarios convencionales. Además, pueden exigir un pago inicial mayor y una prueba de ingresos en el país de origen.
¿Qué requisitos se necesitan para obtener un crédito hipotecario en Estados
Unidos si soy extranjero?
Los requisitos para obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos si
eres extranjero dependen del tipo de préstamo que solicites y del prestamista
que lo ofrezca. Sin embargo, algunos de los requisitos más habituales son:
·
Tener una visa válida que te permita
residir legalmente en Estados Unidos. Algunas visas aceptadas son la B-1 (de
negocios), la B-2 (de turismo), la E-1 (de comerciante), la E-2 (de
inversionista), la F-1 (de estudiante), la H-1B (de trabajador especializado),
la L-1 (de transferencia dentro de la misma empresa) o la O-1 (de habilidades
extraordinarias).
·
Tener un número ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) o un número SSN (Social Security Number). El
número ITIN es un identificador fiscal que se asigna a los extranjeros que no
son elegibles para obtener un número SSN. El número SSN es un identificador
personal que se asigna a los ciudadanos estadounidenses y a los residentes
permanentes o temporales autorizados para trabajar en Estados Unidos.
·
Tener un historial crediticio en
Estados Unidos o en el país de origen. El historial crediticio es un registro
de tus deudas y pagos que refleja tu solvencia y tu comportamiento financiero.
Los prestamistas lo consultan para evaluar tu riesgo y tu capacidad de pago. Si
no tienes un historial crediticio en Estados Unidos, puedes presentar uno de tu
país de origen, siempre que sea verificable y traducido al inglés.
·
Tener una cuenta bancaria en Estados
Unidos o en el país de origen. La cuenta bancaria sirve para demostrar tus
ingresos y tus ahorros, así como para realizar los pagos del préstamo. Si no
tienes una cuenta bancaria en Estados Unidos, puedes presentar una de tu país
de origen, siempre que sea verificable y traducida al inglés.
·
Tener un pago inicial suficiente para
cubrir una parte del valor de la vivienda. El pago inicial es el monto que
debes aportar al momento de la compra, mientras que el resto se financia con el
crédito hipotecario. El pago inicial suele ser del 20% del valor de la vivienda
para los créditos hipotecarios convencionales, pero puede ser menor o mayor
según el tipo de préstamo y el prestamista.
¿Qué consejos se deben seguir para obtener un crédito hipotecario en
Estados Unidos si soy extranjero?
Si quieres obtener un crédito hipotecario en Estados Unidos si eres
extranjero, te recomendamos seguir estos consejos:
·
Infórmate sobre las opciones
disponibles y compara las ofertas de diferentes prestamistas. No todos los
prestamistas ofrecen créditos hipotecarios para extranjeros, y los que lo hacen
pueden tener condiciones distintas. Por eso, es importante que investigues las
opciones que se ajusten a tu perfil y a tus necesidades, y que compares las
tasas de interés, los costos, los plazos y los requisitos de cada una.
·
Prepara la documentación necesaria
con anticipación y verifica su validez. Los prestamistas suelen solicitar una
serie de documentos para verificar tu identidad, tu estatus migratorio, tu
historial crediticio, tu cuenta bancaria y tu ingreso. Estos documentos deben
estar vigentes, completos y en buen estado. Además, si están en otro idioma que
no sea el inglés, deben estar traducidos por un traductor certificado.
·
Mejora tu puntaje crediticio y ahorra
para el pago inicial. El puntaje crediticio es un número que resume tu
historial crediticio y que influye en la aprobación y las condiciones del
préstamo. Para mejorar tu puntaje crediticio, debes pagar tus deudas a tiempo,
mantener un bajo nivel de endeudamiento y diversificar tus tipos de crédito.
Por otro lado, el pago inicial es el monto que debes tener ahorrado para
comprar la vivienda. Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será el monto del
préstamo y la tasa de interés.
·
Busca la asesoría de un profesional
especializado en créditos hipotecarios para extranjeros. Un profesional
especializado en créditos hipotecarios para extranjeros puede ayudarte a
encontrar la mejor opción para ti, a negociar con los prestamistas, a preparar
la documentación necesaria y a resolver cualquier duda o problema que surja
durante el proceso. Puedes buscar un agente hipotecario, un abogado o un
contador que tenga experiencia en este tipo de préstamos.
¿Cuánto es el interés hipotecario en USA?
El
interés hipotecario en Estados Unidos es el porcentaje que se aplica al préstamo
que se solicita para comprar una vivienda. El interés hipotecario puede variar
según el tipo de préstamo, el plazo, el prestamista y el mercado.
Según
los datos de la Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA), la tasa de interés
hipotecario promedio para un préstamo a 30 años y tasa fija fue del 7.53% en la
semana del 29 de septiembre de 2023.
Esta
tasa es la más alta desde el año 2000 y ha provocado una caída de la demanda de
hipotecas a niveles de 1996. La subida del interés hipotecario se debe al
aumento de los rendimientos de los bonos del Tesoro, que reflejan las
expectativas de inflación y crecimiento económico.
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Conclusión
Comprar una casa en Estados Unidos si eres extranjero es posible si
cumples con los requisitos y las condiciones para obtener un crédito
hipotecario en ese país.
Existen diferentes tipos de créditos hipotecarios según la fuente del
financiamiento y las características del préstamo, pero todos ellos requieren
una visa válida, un número ITIN o SSN, un historial crediticio, una cuenta
bancaria y un pago inicial.
Para conseguir el mejor crédito hipotecario para ti, debes informarte
sobre las opciones disponibles, comparar las ofertas de diferentes
prestamistas, preparar la documentación necesaria con anticipación, mejorar tu
puntaje crediticio, ahorrar para el pago inicial y buscar la asesoría de un
profesional especializado.
Siguiendo estos consejos, podrás cumplir tu sueño de tener una casa propia en Estados Unidos.
